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Épargner & Investir

Bons de caisse

Les bons de caisse Crelan sont un investissement sécurisé avec un taux et une durée fixes. C’est l’investissement idéal lorsque vous voulez placer votre argent pendant un certain temps, sans courir le risque de perdre une partie du capital investi.

Caractéristiques

  • Intérêts fixes tout au long de la durée.
  • Protection du capital à 100%.
  • Souscription possible à partir de 125 euros.
  • Pas de frais d'entrée.
  • Titre émis conformément au droit belge par Crelan SA, une entreprise de droit belge.

Offre

Il existe plusieurs formules en fonction de la durée et du versement ou réinvestissement des intérêts.

  • Le bon de caisse classique d'une durée de 1 à 5 ans et une distribution annuelle des intérêts.
  • Euro 45 et Euro 90
    Bons de caisse d'une durée de 45 mois (= 3 ans et 9 mois) ou 90 mois  (= 7 ans et 6 mois) dont les intérêts sont distribués après chaque période de 15 mois.
  • Renta 3 et Renta 5 d'une durée respective de 3 et 5 ans. Les intérêts sont capitalisés annuellement et génèrent, à leur tour, des intérêts.
  • Super 3, Super 5, Super 6 et Super 7 : bons de caisse d'une durée respective de 3, 5, 6 ou 7 ans, qui génèrent des intérêts progressifs versés annuellement. Comparez le rendement avec celui du bon de caisse classique sur base du taux actuariel.

Rendement

Chaque année, à la date d’échéance annuelle, les intérêts sont versés sur le compte mandaté (compte à vue ou compte d’épargne). Les informations à ce propos sont communiquées via les extraits de comptes.

Fiscalité

Général : la gestion fiscale, ainsi que les conditions particulières du client, dépendent de la loi belge.

Précompte mobilier
: les intérêts générés par votre compte à terme sont soumis au précompte mobilier belge qui s’élève pour l’instant à 27%. Les non-résidents peuvent, au moyen d’une attestation, demander à en être exempté.


Echange d’informations : La Directive 2003/48/CE du Conseil du 3 juin 2003, en matière de fiscalité des revenus de l'épargne sous forme de paiements d'intérêts, est d’application pour les intérêts de l’épargne perçus dans un pays de l’UE par des personnes physiques qui ont leur résidence fiscale dans un autre pays de l’UE (autre que la Belgique). Depuis le 1er janvier 2010, les informations qui concernent le paiement de ces intérêts sont rapportées aux autorités belges. Elles font suivre ces informations aux autorités du pays de résidence du bénéficiaire effectif.

Obtenez plus d'informations dans votre agences.

Coûts, risques et plaintes

Coûts

  • Frais d’entrée : pas de frais.
  • Frais de sortie à la date d’échéance : pas de frais.
  • Frais de garde : frais de garde gratuits sur un compte-titres Crelan. Pour les frais de gestion d’un compte-titres, consultez la liste de tarifs en agence ou sur www.crelan.be.
  • Le capital d’un bon de caisse ou d’un compte à terme est uniquement remboursé à l’échéance.
    Exceptionnellement, la banque peut, à la demande du client, procéder au paiement partiel ou complet du capital avant la date d’échéance. Dans ce cas, Crelan fera une offre au client en fonction des conditions en vigueur sur le marché. En plus, le client devra s’acquitter d’une somme couvrant les coûts liés à sa demande. Le client doit donc garder à l’esprit que le montant remboursé anticipativement sera plus bas que le montant investi initialement.

Risques

Risque de solvabilité : en cas de faillite ou de risque de faillite de l’institution financière, l’épargnant court le risque de perdre une partie de son épargne ou d’être soumis à une diminution/ un transfert en actions (Bail-in) du montant de la créance qu’il possède auprès de l’institution financière au-dessus de 100.000 €, montant couvert par le Fonds de Protection de garantie des dépôts de l’Etat belge.

Risque de liquidité :  en principe, un bon de caisse n’est pas négociable en bourse mais, sera acheté par la plupart des institutions bancaires à la demande du client. Une grande attention doit donc être portée à la détermination de la valeur du bon de caisse acheté. Il dépend des taux en vigueur sur le marché au moment de l’achat du bon de caisse, mais aussi de la durée encore à convenir – le rendement actuariel. Si les taux en vigueur sur le marché sont supérieurs au taux nominal du bon de caisse en question, le capital du bon de caisse sera payé en-dessous du pair. Si les taux en vigueur sur le marché sont inférieurs au taux nominal du bon de caisse en question, le capital du bon de caisse sera payé au-dessus du pair.

En cas de plainte, vous pouvez vous adresser au Service Clientèle de Crelan SA via le formulaire de plaintes. Si vous n'obtenez pas satisfaction, contactez le Service de Médiation Banques - Crédit - Placement via http://www.ombudsfin.be/fr/particuliers/home.

En pratique

Crelan émet continuellement des bons de caisse. Investir dans un bon de caisse peut se faire chaque jour et dans chaque agence Crelan, déjà à partir de 125 euros. Il n'y a pas de frais liés à la souscription d'un bon de caisse. Souscrire via Crelan-Online n'est pas possible.

Tout comme les autres titres, les bons de caisse sont gérés, sous forme électronique, sur un compte-titres Crelan. Les coupons sont automatiquement distribués par Crelan, ou réinvestis, dans le cas du Renta 3 et Renta 5. A l'échéance, Crelan vous paie automatiquement le capital investi sur votre compte Crelan.

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