Fonds de placement

Laissez gérer votre argent de manière collective et par des spécialistes

Qu'est-ce qu'un fonds de placement ?

Dans un fonds de placement (en abrégé OPC ou “Organisme de Placement Collectif”), les ressources d’un grand nombre d’investisseurs sont mises en commun et investies avec expertise. Les actifs de chaque investisseur sont exprimés en un nombre de parts. Ces parts ont un cours (somme de tous les cours divisée par le nombre de parts en circulation) auquel elles peuvent être achetées ou vendues.

Le type de titres dans lequel investit un fonds dépend de ses caractéristiques et de ses objectifs. Il s’agit généralement d’actions, d’obligations ou d’une combinaison des deux.

Caractéristiques

  • Gestion professionnelle
  • Diversification du risque
  • Seuil d’entrée peu élevé

Gestion professionnelle

Lorsque vous achetez des parts du fonds de placement, vous participez aux bénéfices (ou aux pertes) d’un portefeuille de fonds géré professionnellement, sans devoir vous en préoccuper vous-même. Votre argent est géré par une équipe de spécialistes.

De plus, vous profitez des économies d’échelle réalisées par le fonds, avec des coûts moindres que si vous composiez vous-même un portefeuille de titres sous-jacents similaires.

Diversification du risque

Dans un fonds de placement, le patrimoine géré est réparti sur un large éventail de valeurs mobilières. En fonction de la stratégie de placement du fonds que vous avez choisi, cela peut inclure des actions, des obligations et des certificats immobiliers, qu’il y ait ou non une préférence pour certains secteurs ou certaines régions géographiques.

La répartition professionnelle des titres sous-jacents réduit l’incidence de déconvenues individuelles. Vous participez de la sorte à l’évolution des marchés financiers, sans protection du capital.

Seuil d’entrée peu élevé

Vous ne devez pas être millionnaire pour investir dans des fonds. Vous pouvez entrer avec 1 part. Vous pouvez également investir dans des fonds par l’entremise d’un plan d'investissement comportant des petits versements mensuels fixes. Vous pouvez, par ailleurs, entrer et sortir à tout moment.

Large choix

Crelan propose des fonds en provenance d’Amundi, le plus grand gestionnaire de patrimoine européen, et d’Econopolis, le célèbre gestionnaire belge avec lequel Crelan dispose d’un partenariat exclusif.

De plus, vous pouvez également investir indirectement dans des fonds de Blackrock, le plus grand gestionnaire de fonds au monde, par le biais des assurances de placement de la branche 23 de la compagnie d’assurances Fidea. Un placement Branche 23 est un contrat d’assurance-vie dont les primes (après déduction des frais, impôts et éventuellement le montant de la prime d'une couverture décès) sont investis dans des parts d’un ou plusieurs fonds internes gérés par l’assureur. Votre contrat stipule dans quel fonds interne votre prime sera versée. Par le biais de ces fonds internes, l’assureur va investir l’argent reçu dans des obligations, des actions, des fonds de placement...

Ce large choix est important car la stratégie de chaque fonds est différente et varie de très défensive à très dynamique. Votre agent Crelan déterminera avec vous les fonds qui vous conviennent, en tenant compte de vos connaissances et de votre expérience, de votre situation financière et de votre attitude face au risque et au rendement.

Rendement

Les fonds de placement distribuent un dividende ou réinvestissent les revenus perçus. D’où la distinction entre:

  • Actions de distribution: celles-ci vous donnent droit à un dividende périodique. Le paiement est habituellement annuel.
  • Actions de capitalisation: les revenus perçus par le fonds sont automatiquement réinvestis. Ce n’est qu’en cas de vente de vos parts que vous bénéficiez d’un éventuel rendement supplémentaire de votre placement.

Les règles relatives au précompte mobilier sur les revenus des fonds de placement varient selon le type de fonds. Veuillez consulter le prospectus pour connaître le règlement d’un fonds spécifique.

En pratique

Investir dans un fonds de placement peut se faire dans une agence Crelan. Avant de décider d’investir dans un fonds, lisez, avec une attention particulière pour les risques, le prospectus et le document contenant les informations-clés.

Toutes les parts d’un fonds sont placées sur un compte-titres. Crelan assure le suivi administratif du compte-titres: paiement automatique des coupons, remboursement à l’échéance…