Crelan
Deux femmes discutent dans un bureau

Bereid uw beleggingsgesprek goed voor

Tijdens een beleggingsgesprek krijgt u een persoonlijk beleggingsadvies dat past bij uw leven vandaag én bij uw plannen voor later.

Waarom is een beleggingsgesprek nuttig?

Een beleggingsgesprek is het vertrekpunt voor doordachte beleggingsbeslissingen. U bespreekt niet alleen hoeveel u wilt beleggen, maar vooral waarom u wilt beleggen en welke aanpak bij u past. Misschien wilt u kapitaal opbouwen voor later, uw spaargeld meer groeipotentieel geven of een bestaande portefeuille opnieuw in evenwicht brengen. In elk geval is een goed adviesgesprek belangrijk omdat beleggen altijd samenhangt met risico, tijd en persoonlijke keuzes.

Tijdens het gesprek kijkt uw agent verder dan alleen cijfers en rendementen. Uw financiële situatie, kennis over en ervaring met beleggen, beleggingshorizon, risicobereidheid en duurzaamheidsvoorkeuren worden bekeken op basis van de info die u geeft. Dat helpt om oplossingen te selecteren die aansluiten bij uw situatie. U krijgt geen algemeen voorstel, u krijgt advies op maat dat geschikt is voor u.

Hoe verloopt een beleggingsgesprek?

Het beleggingsgesprek met uw agent verloopt stap voor stap.

  • Stap 1. We bekijken uw kennis over en ervaring met beleggen. Wat weet u over beleggen en de verschillende beleggingsoplossingen?
  • Stap 2. We brengen uw financiële situatie in kaart. Uw inkomsten, uitgaven, spaargeld, vastgoed, eventuele leningen en bestaande beleggingen (ook bij andere banken) zijn belangrijk om u correct te adviseren. We bepalen ook uw financiële buffer, een reserve die u zal helpen om onverwachte, noodzakelijke kosten te kunnen betalen.
  • Stap 3. We luisteren naar uw plannen en verwachtingen. U vertelt waarom u wilt beleggen: een extra reserve opbouwen, uw pensioen voorbereiden, uw vermogen laten groeien, uw kinderen of kleinkinderen financieel ondersteunen, een toekomstproject financieren, …
  • Stap 4. We checken hoeveel risico u wilt en kunt nemen. Hoe reageert u op schommelingen op de beurs? Bij welke verhouding tussen risico en potentieel rendement voelt u zich goed? Ook hoe lang u wilt beleggen komt aan bod.
  • Stap 5. We bespreken uw duurzaamheidsvoorkeuren. Zo sluit het advies aan bij uw overtuigingen over duurzaamheid.
  • Stap 6. We hebben nu alle informatie om uw beleggingsstrategie te bepalen. Op basis van die beleggingsstrategie krijgt u een voorstel dat geschikt is voor u. Inclusief duidelijke uitleg over risico’s, kosten en lasten die horen bij beleggen en de voorgestelde beleggingen. Zo komt u achteraf niet voor verrassingen te staan.
  • Stap 7. Nadat u start met beleggen volgen we periodiek verder op. We herbekijken de antwoorden die u gaf tijdens het gesprek en sturen bij waar nodig. Ook u kunt altijd een nieuw gesprek inplannen, bijvoorbeeld wanneer uw financiële situatie of doelstellingen wijzigen. Want uw leven en uw doelen evolueren.

Hoe wordt uw beleggersstrategie bepaald?

Uw beleggersstrategie helpt bij de keuze welke soorten beleggingen voor u geschikt zijn. Het is geen label dat u vastzet, maar het geeft richting. We kijken naar 

  • uw financiële situatie, financiële buffer en draagkracht,
  • uw kennis van en ervaring met beleggen,
  • uw doelstellingen en gewenste looptijd,
  • uw houding tegenover koersschommelingen en mogelijke waardedaling van uw beleggingen
  • uw duurzaamheidsvoorkeuren 

Belangrijk: een hoger potentieel rendement gaat meestal samen met meer volatiliteit (schommelingen) en dus meer risico. Daarom wordt uw beleggersstrategie zorgvuldig bepaald en opnieuw bekeken als dat nodig is bijvoorbeeld als uw financiële situatie wijzigt.

Welke beleggersstrategieën bestaan er?

  • Defensief – U gaat resoluut voor zekerheid. U wilt geen risico nemen en vindt uw kapitaal beschermen belangrijker dan rendement.
  • Voorzichtig – U kiest in de eerste plaats voor zekerheid en een beperkt risico, maar daarnaast kunt u ook nog profiteren van gunstige marktevoluties.
  • Neutraal – U zoekt een goed evenwicht tussen potentieel rendement en risico.
  • Dynamisch – U bent bereid redelijk grote risico’s te nemen als daar een hoger potentieel rendement tegenover kan staan. U aanvaardt grotere schommelingen in de waarde van uw beleggingen en mogelijke verliezen.
  • Offensief – U kiest bewust voor een hoger risiconiveau en een hoger potentieel rendement op lange termijn. Sterke marktschommelingen en mogelijke verliezen schrikken u niet af.

Hoe bereidt u zich voor op uw beleggingsgesprek?

  • Denk na over uw doelen: waarom wilt u beleggen en wanneer wilt u uw doelen bereiken?
  • Breng uw financiële situatie in kaart: welk bedrag kunt u op langere termijn missen? Maak een overzicht van uw inkomsten en uitgaven, spaargeld, vastgoed, lopende kredieten en eventuele andere beleggingen.
  • Sta stil bij uw houding tegenover risico: wilt u risico’s nemen of voelt u zich comfortabeler bij meer zekerheid?
  • Noteer vragen over kosten, opvolging, fiscaliteit of duurzaamheid zodat u ze tijdens het gesprek kunt bespreken.

Hoe concreter uw situatie en verwachtingen in beeld zijn, hoe gerichter het advies kan worden opgebouwd.

Welke vragen kunt u tijdens het gesprek stellen?

  • Hoeveel kan ik beleggen?
  • Hoe worden risico’s gespreid?
  • Welke kosten en lasten moet ik kennen?
  • Hoe kan ik mijn beleggingen opvolgen?
  • Wat gebeurt er als mijn situatie of doelstellingen veranderen?
  • Hoe kan ik duurzaam beleggen?

Wat gebeurt er na uw beleggingsgesprek?

Een goed beleggingsgesprek eindigt niet bij de afspraak zelf. Hebt u beslist om te beleggen, dan blijft opvolging belangrijk. Markten bewegen, wetgeving kan wijzigen en ook uw eigen leven staat niet stil. Daarom is het waardevol om regelmatig samen met uw agent uw beleggingen te bespreken.

CTA-blok: Wilt u starten met beleggen of uw huidige beleggingen laten herbekijken? In een beleggingsgesprek ontdekt u welke oplossing geschikt is voor uw situatie en uw doelen. Uw agent neemt de tijd om samen met u de juiste keuzes te maken.

  • Plan uw beleggingsgesprek
  • Bespreek uw plannen met een expert
  • Laat uw beleggersstrategie in kaart brengen
  • Maak een afspraak voor persoonlijk beleggingsadvies
  • Ontdek welke beleggingsaanpak bij u past

Veelgestelde vragen