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Pour les entrepreneurs, la croissance représente souvent un objectif ambitieux. Plus de clients, un chiffre d’affaires en hausse, une offre étoffée, ou une part de marché plus grande : qui n’en rêve pas ? Mais dès que vos projets de croissance prennent forme, des questions et des doutes surgissent rapidement. Comment financer cette croissance ? Disposez-vous des ressources nécessaires ? Comment garantir que vos projets restent viables à long terme ? Dans cet article, nous vous expliquons ce que la croissance implique pour votre entreprise, quels sont les besoins de financement associés, et comment présenter vos projets de manière à convaincre votre banque (ou votre agent) de les soutenir.
La croissance d’une entreprise implique souvent plus de personnel, de nouvelles machines, des stocks accrus, des succursales supplémentaires ou même une acquisition. Parfois, la croissance se manifeste rapidement et de manière évidente, parfois elle se déploie plus lentement et est presque imperceptible de l’extérieur. Cela dépend de l’objectif et du type de croissance que vous visez. En effet, la croissance peut prendre plusieurs formes :
Chaque type de croissance entraîne des besoins financiers spécifiques. C’est pourquoi il est essentiel de commencer par clarifier les objectifs de croissance que vous visez pour votre entreprise : augmenter vos bénéfices, étendre vos activités ou assurer la pérennité de votre société.
Cependant, indépendamment de l’objectif poursuivi, la nécessité de ressources financières supplémentaires ou de solutions de crédit adaptées aux entrepreneurs est généralement un dénominateur commun de toute croissance.
La croissance implique généralement un investissement initial avant de pouvoir récolter les fruits de revenus supplémentaires, une réalité que de nombreux entrepreneurs ont tendance à sous-estimer. Si tout se passe bien, vous verrez votre chiffre d’affaires augmenter. Mais pour cela, il est nécessaire d’investir davantage en personnel, équipements, stocks ou infrastructure. Les investissements dans les machines, véhicules ou technologies sont souvent les plus coûteux au début. Ces dépenses sont néanmoins cruciales pour accroître l’efficacité ou la capacité, mais elles ne génèrent de rentabilité que plus tard. Paradoxalement, une croissance sans la marge de manœuvre financière nécessaire peut entraîner du stress, des problèmes de paiement ou des occasions manquées. Une préparation adéquate permet d’éviter cela.
L’estimation de vos besoins de financement commence par des chiffres concrets, pas par une simple intuition. Il est essentiel de traduire vos objectifs de croissance en chiffres précis, en tenant compte des montants nécessaires et des délais. Pour évaluer vos besoins, posez-vous les bonnes questions :
Une planification claire et détaillée vous permet de visualiser ces éléments essentiels. Vous pourrez ainsi non seulement évaluer le montant exact du financement nécessaire, mais aussi définir les moments clés où ces fonds devront être disponibles. Cette approche est cruciale, car un besoin de financement temporaire nécessite une solution de crédit différente de celle d’un investissement structurel.
Imaginez que vous êtes indépendant et que vous obtenez des contrats supplémentaires. Pour les honorer, vous recrutez un collaborateur. Toutefois, même si vos clients ne vous paient qu’à terme, vous devez rémunérer votre collaborateur chaque mois. C’est pourquoi un financement temporaire du fonds de roulement peut être une solution pertinente, même si votre entreprise connaît une croissance solide.
Une discussion efficace commence par une présentation claire et détaillée de vos projets. Expliquez à votre agent les investissements envisagés, les coûts prévus, leur échéancier, ainsi que l’état de votre trésorerie actuelle et projetée après la croissance. Plus vos chiffres seront concrets, plus votre agent pourra vous orienter efficacement vers les solutions de financement les mieux adaptées à vos besoins.
N’ayez pas peur d’évoquer les incertitudes liées à la croissance de votre entreprise. Que se passera-t-il si votre chiffre d’affaires augmente plus lentement que prévu ? Si les coûts dépassent vos prévisions ? Ou si un imprévu perturbe vos plans ? En présentant différents scénarios, vous montrez que vous abordez vos projets de manière proactive et réaliste. Cette transparence soutiendra positivement votre dossier.
Votre agent ne vous proposera pas qu’un simple montant. Il est essentiel de discuter ensemble du type de financement correspondant le mieux à vos projets de croissance, de la durée réaliste du prêt, et des garanties éventuellement nécessaires pour la banque.
Il n’existe pas de solution unique pour financer la croissance. Le choix du crédit dépend avant tout de la nature de vos besoins et de la durée désirée pour étaler votre investissement.
Pour des investissements à long terme, comme l’acquisition de nouvelles machines, de nouveaux bâtiments ou pour soutenir une stratégie de croissance, il est souvent recommandé de recourir à un crédit d’investissement ou un Roll-over, dont la durée est adaptée à la durée de vie de l’investissement.
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En cas de déficit temporaire de fonds de roulement, par exemple en raison d’une augmentation des stocks ou d’un allongement des délais de paiement, un crédit de caisse, un Pro-Line ou un Straight Loan peut vous offrir davantage de flexibilité. Vous évitez ainsi que votre croissance n’entrave trop vos activités quotidiennes.
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Il existe également des solutions de financement adaptées à la croissance, telles que le leasing de véhicules ou de matériel, ou encore la combinaison de plusieurs types de crédits.
Prenez rendez-vous sans engagement pour discuter du financement de vos projets de croissance. Votre agent est disposé à vous fournir des conseils personnalisés. Chez Crelan, ce n’est pas un miracle.
Disclaimer : Les informations contenues dans cette publication constituent un commentaire général sur la situation financière actuelle et ne doivent pas être considérées comme un conseil ou une recommandation concrète en matière de produits financiers.
