Hoe u investeringssteun en subsidies slim combineert met een krediet

Subsidies én krediet: in welke situatie kiest u voor beide?

De combinatie van overheidssteun met een krediet is zeker interessant voor grotere, kapitaalintensieve investeringen. Bijvoorbeeld in duurzame technologie, innovatie, digitalisering, emissievrije voertuigen of in expansie- of exportplannen. Hoewel de aanvraagprocedure soms ingewikkeld is, kan overheidssteun uw investering aanzienlijk verlichten. Subsidies of premies voor ondernemers verlagen zowel het risico als de totale financieringskost. Het resultaat? U moet minder lenen bij de bank én uw kredietvoorwaarden zijn gunstiger: de steun dekt immers (deels) uw investering. Het loont dus absoluut de moeite om te bekijken wat uw opties zijn.

Wat zijn de voorwaarden?

Overheidssteun is een soort van incentive: er moet vaak niets terugbetaald worden of u krijgt de kans een lening af te sluiten tegen gunstige voorwaarden. Toch krijgt u die steun meestal niet vrijblijvend. Aan overheidssubsidies hangen specifieke voorwaarden vast. Denk bijvoorbeeld aan afspraken om de investering te realiseren binnen een bepaalde termijn. Of een verplichting om de steun terug te betalen als bepaalde doelen of termijnen niet behaald worden. Het is dus essentieel dat u alle voorwaarden kent en naleeft.

Waar moet u rekening mee houden?

Uiteraard heeft elke subsidie eigen, specifieke criteria. Toch komen volgende zaken vaak terug bij investeringssteun.

• Uw project moet goed onderbouwd zijn
  Bereid uw dossier goed voor met een sterk businessplan dat aantoont hoe uw investering bijdraagt aan groei, innovatie, duurzaamheid of competitiviteit.

• Vraag éérst uw steun aan, (de ondertekening van) uw krediet volgt later
  Bij veel steunmaatregelen (zoals bepaalde VLAIO-steun) is het aanbevolen om éérst de subsidie aan te vragen en dan pas te starten. Hebt u een principiële goedkeuring? Teken dan pas uw kredietcontract.

  Toch is het verstandig om al vroeg in het proces een verkennend gesprek met uw Crelan-agent in te plannen. Zo bent u zeker dat uw krediet straks perfect aansluit op de subsidievoorwaarden. Meestal verloopt dit traject parallel: u dient uw subsidieaanvraag in en bereidt tegelijk uw kredietdossier voor. Is de aanvraag ingediend of goedgekeurd (afhankelijk van de maatregel)? Dan kan het krediet definitief afgesloten worden zonder dat u kostbare tijd verliest.

   

• De steun wordt enkel berekend voor kosten die in aanmerking komen
  Niet al uw kosten komen in aanmerking voor subsidies. Hou er rekening mee dat u meestal nog steeds een krediet nodig hebt van uw bank.

Welke types subsidies of overheidsteun kunt u combineren met een krediet?

• VLAIO-steun (Vlaanderen)
  Het Vlaams Agentschap Innoveren & Ondernemen biedt ondersteuning voor tal van investeringen. Denk o.a. aan vooruitstrevende ecologische technologieën, scale-ups, (her)ontwikkeling of (her)inrichting van bedrijventerreinen en transformatiesteun.
     vlaio.be/nl/subsidies-financiering
• PMV-financiering (Vlaanderen)
  PMV ondersteunt ondernemers met achtergestelde leningen, waarborgen of cofinanciering. Een bankkrediet vormt daarbij vaak de andere helft van de financiering.
     pmv.eu/product/pmv-bedrijfsleningen
• Regionale, federale en Europese steun
  De belangrijkste steunmaatregelen voor ondernemingen. Van basisinfo over subsidies tot financiering en advies.
     financieringvanondernemingen.be
     subsidiedatabank voor ondernemingen
• Lokale subsidies of sectorale steun
  Steden, gemeenten of sectororganisaties bieden vaak aanvullende subsidies die combineerbaar zijn met een krediet.

Wat zijn de voordelen voor u als ondernemer?

Door investeringssteun of subsidies te combineren met een krediet krijgt u een slimme financieringsmix waarin steun en krediet elkaar versterken. Uw eigen financiële risico wordt kleiner omdat u minder moet lenen én uw eigen inbreng daalt. Tegelijk beschikt u over meer middelen om te innoveren, in te zetten op duurzaamheid of om uw capaciteit (en concurrentiekracht) te vergroten. En last but not least: een goedgekeurde subsidie versterkt uw kredietdossier. Een externe instantie beoordeelde uw project immers al positief.

Welke stappen moet u zetten om deze combinatie concreet te maken?

• Stap 1: breng uw investeringsplannen helder in kaart
  Wat wilt u doen? Welke kosten zijn essentieel? Welke zijn optioneel? Welke timing is vereist?
• Stap 2: onderzoek welke steunmaatregelen matchen met uw plannen
  Bekijk uw opties bij o.a. VLAIO, PMV, de subsidiedatabank voor ondernemingen en doe navraag in uw eigen gemeente of provincie.
• Stap 3: betrek uw Crelan-agent vroeg genoeg in het proces
  Maak alvast een afspraak. Zo bekijken we samen welke kredieten in aanmerking komen voor uw plannen, wat de subsidievoorwaarden zijn en hoe beide pistes perfect op elkaar kunnen aansluiten voor de ideale financieringsmix.
• Stap 4: zorg voor een dossier dat vertrouwen geeft
  Een onderbouwd, volledig en transparant dossier met de nodige rapporten en documenten, inclusief een realistische inschatting van kosten. Dit vergroot de kans op een positieve evaluatie van uw subsidiedossier én van uw aanvullend krediet.
• Stap 5: dien uw subsidieaanvraag in
  Onderteken uw krediet pas als u een principieel akkoord hebt gekregen van de steun- of subsidieverlener, en als alle voorwaarden helder zijn.

Kiest u ook voor een mix van steun en krediet?

Ontdek via de Kredietwijzer welk krediet aansluit bij uw investeringssteun of subsidie. U kunt natuurlijk ook meteen een afspraak maken bij uw bankagent voor écht advies. Bij Crelan is dat geen mirakel.