Combien puis-je emprunter ? Votre agent analyse votre situation financière : vos revenus, tels que le salaire net, les revenus locatifs et les autres sources de revenus. Il examine également vos charges, y compris les emprunts en cours et les dépenses fixes (par exemple les pensions alimentaires). Cela lui permet de déterminer si vous êtes en mesure de rembourser vos mensualités sans problème. On se base généralement sur un remboursement mensuel d’environ un tiers ou un peu plus de votre revenu net.En général, vous pouvez emprunter jusqu’à 90 % du prix d’achat. Vous discutez avec votre agent des options concernant la durée, la formule d’intérêt et la manière dont vous rembourserez votre crédit. Plus votre apport personnel est élevé, plus faible sera votre mensualité.
Comment obtenir le taux le plus avantageux ? Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment si vous financez une partie de l’achat, si vous choisissez un taux d’intérêt fixe ou variable, et si vous souscrivez en plus une assurance solde de dette ou une assurance incendie. Votre agent Crelan effectuera un calcul précis, en fonction de votre situation.
Quelle est la durée idéale pour moi ? Crelan propose des prêts hypothécaires d’une durée de 10 à 30 ans. Plus la durée est longue, plus le montant du remboursement mensuel est faible, mais plus les intérêts payés au total sont élevés.Nous vous recommandons de rembourser votre prêt avant l’âge effectif de la pension, étant donné que le revenu du ménage diminue généralement à ce moment-là.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ou une reprise d’encours ? Un rachat de crédit signifie que les emprunteurs peuvent demander un nouveau crédit d’une valeur égale au capital déjà remboursé, en réutilisant les garanties déjà établies ; donc sans devoir établir une nouvelle garantie hypothécaire. Vous n’avez donc pas besoin de passer chez le notaire pour un nouvel acte hypothécaire (pas de frais de notaire). Votre agent bancaire se fera un plaisir de tout vous expliquer en détail.
Quel prêt choisir pour réaliser de petites rénovations ou pour financer des travaux visant à améliorer l’efficacité énergétique ? Pour les petites rénovations : vous prévoyez des rénovations plus modestes, comme une nouvelle cuisine ou le réaménagement de votre jardin ? Un prêt à la rénovation constitue une solution plus rapide et plus souple.Pour les investissements économes en énergie : souhaitez-vous investir dans l’isolation, les panneaux solaires ou d’autres mesures durables ? Avec un prêt vert, vous bénéficiez d’un taux avantageux. Découvrez ici toutes les conditions d’un prêt vert.Vous souhaitez savoir quel prêt convient le mieux à votre projet et quels sont les avantages de chaque type de prêt ? Comparez nos crédits.
Quel est le coût total d’un prêt hypothécaire ? Tenez compte des coûts suivants, notamment, les frais de dossier, les frais de notaire, les droits d’enregistrement et d’inscription (un pourcentage du montant de la garantie), les frais administratifs, la TVA… Une chose est claire : on parle de sommes importantes que vous devrez payer, de préférence, avec vos fonds propres.
Quels sont les avantages fiscaux et les primes gouvernementales ? Il s’agit de votre première résidence familiale ? Vous bénéficiez d’une réduction sur les droits d’enregistrement en Wallonie, en Flandre et à Bruxelles. Le montant de cette réduction dépend de certaines conditions. Votre agent Crelan effectuera un calcul précis, en fonction de votre situation.
Dois-je choisir un taux d'intérêt fixe ou variable ? Taux d’intérêt fixeAvec un taux fixe, vous optez pour la certitude : vous payez la même mensualité tout au long de la durée de votre crédit.Taux d’intérêt variableUn taux variable peut être moins cher au début, ce qui vous donne un peu plus de marge financière les premières années. Après une période prédéterminée, votre taux d’intérêt pourrait être révisé sur la base d’un indice de référence déterminé au préalable. Si le taux d’intérêt a baissé, c’est à votre avantage et vous payez moins. S’il a augmenté, vous payez un peu plus.Il est important de savoir que votre taux d’intérêt ne peut pas augmenter de plus de deux fois son taux initial. La période exacte de révision du taux dépend de la formule du prêt.
Puis-je emprunter sur une période de 30 ans ? Oui. Vous pouvez obtenir un crédit hypothécaire avec une durée de 30 ans dans les situations suivantes :lors de l’achat d’un bien affichant un score PEB de 150 kWh/m²/an ou meilleur ;lors de la construction d’une nouvelle habitation ;lors d’une rénovation énergétique, lorsque le score PEB après les travaux s’améliore d’au moins 30 %.Vous avez un doute sur l’éligibilité de votre projet ? Votre agent bancaire analysera votre situation et pourra vous proposer les meilleures conditions.
Puis-je bénéficier d'un tarif plus avantageux si j'achète une maison économe en énergie ou si je prévois une rénovation ayant un impact énergétique important ? Oui, notre banque soutient les projets de logement durable. Pour une maison écoénergétique ou une rénovation améliorant significativement la performance énergétique, un tarif adapté peut s’appliquer.Conditions : le bien est situé en Belgique, le certificat PEB doit être suffisamment favorable ou la rénovation doit améliorer la performance énergétique d’au moins 30 %.
