Épargne-pension
En investissant dans l'épargne-pension, vous vous constituez, pour plus tard, un capital potentiel d'une façon fiscalement avantageuse.
Vous investissez dans des parts de compartiments de fonds d'épargne-pension. En tant qu'investisseur vous êtes averti que la performance du compartiment ne peut pas être conforme à son objectif, que la valeur de votre investissement peut augmenter comme diminuer et que votre capital investi (déduction faite des commissions de souscription) ne peut pas vous être totalement restitué.
Compte d'épargne-pension
Lorsque vous optez pour l'épargne-pension, Crelan vous ouvre un compte d'épargne-pension sur lequel vous pouvez épargner. Vous pouvez le faire vous-même au moyen d'un virement ou, plus facilement, avec un ordre d'épargne automatique.
Chaque année, vous récupérerez une partie du montant épargné par le biais des impôts.
Montants maximum et avantage fiscal
Chaque année, vous recevez une partie du montant économisé via les impôts. Le montant précis dépend du montant que vous avez épargné. Il y a 2 possibilités:
- Épargnez 990 euros maximum
C'est la situation standard. Votre avantage fiscal dans ce cas est de 30% ou de 297 euros au maximum. - Épargnez 1.270 euros maximum
Dans ce cas, votre avantage fiscal est de 25% du montant total, soit un maximum de 317,50 euros. En raison de l’avantage fiscal relativement inférieur, vous devez confirmer explicitement votre choix pour ce scénario chaque année. Sinon, la partie supérieure à 990 euros sera automatiquement remboursée.
Souhaitez-vous épargner plus de 990 euros par an pour votre pension ? Demandez conseil à votre agent Crelan.
Montants applicables en 2021
Placement
Le montant que vous versez sur votre compte d'épargne-pension est investi dans des parts de fonds communs de placement, spécialement conçus pour l'épargne-pension.
Crelan offre différents compartiments. Lequel de ces départements est le meilleur pour vous dépend de votre situation personnelle et de votre connaissance et attitude face au risque et au rendement. Crelan examinera cela avec vous au moyen d'un questionnaire succinct. Cet examen préliminaire est nécessaire pour que vous puissiez faire le bon choix et est, par conséquent, obligatoire.
Avantages
- Vous bénéficiez chaque année d'une réduction d'impôt sur le montant épargné.
- Sur mesure: vous choisissez le compartiment dqui convient le mieux à votre situation personnelle et à votre attitude vis-à-vis du rendement et du risque attendus.
- Flexible: chaque année, vous choisissez vous-même le montant que vous souhaitez verser (dans les limites du maximum fiscal). En cas de changement de votre situation ou préférence personnelle, vous pouvez toujours passer à un autre compartiment.
- Potentiellement rentable: grâce à l'avantage fiscal, au (très) long horizon d'investissement, au paiement échelonné et au montant limité des versements, vous avez toutes les chances d'obtenir un rendement potentiel significatif.
Risques
- Vous investissez dans des parts de (compartiments de) fonds communs de placement. Ceux-ci ne fournissent aucune certitude quant au rendement, ni de protection du capital.
- Votre agent est bloqué pour une longue période. Le retrait anticipé du capital constitué est fiscalement désavantageux et donc à déconseiller.