Épargne-pension
Épargne-pension
- Vous payez moins d'impôts
- Complément à votre pension légale
- Choisissez vous-même le montant et la fréquence de votre épargne
Qu'est-ce que l'épargne-pension ?
L'épargne-pension est un moyen fiscalement avantageux de mettre de l'argent de côté pour plus tard, à votre retraite. La pension légale est nettement moins élevée que votre dernier salaire. Il est donc pratiquement certain que votre pension ne suffira pas à maintenir votre style de vie et à vous permettre de profiter vraiment de votre retraite.
Il est donc judicieux d'en tenir compte dès maintenant. D’ailleurs, les pouvoirs publics reconnaissent aussi la problématique des pensions et offrent dès lors une incitation fiscale. En démarrant une épargne-pension, vous vous constituez un capital potentiel de manière fiscalement avantageuse, que vous pourrez utiliser plus tard pour compléter votre pension légale. Plus vous commencez tôt, plus votre rendement potentiel à long terme sera élevé.
Épargne-pension : quels sont les avantages ?
- Avantage fiscal : chaque année, vous récupérez une partie du montant épargné par le biais des impôts. Le montant exact dépend du montant épargné. Pour l'année de revenus 2023 (année d'imposition 2024), il y a deux possibilités :
- Maximum 990 euros d'épargne
Il s'agit de la situation standard. Dans ce cas, votre avantage fiscal est de 30 %, soit 297 euros au maximum. - Maximum 1.270 euros d'épargne
Dans ce cas, votre avantage fiscal est de 25 % sur la somme totale, soit 317,50 euros maximum.
Si vous optez pour ce scénario, vous devez confirmer explicitement votre choix chaque année. Dans le cas contraire, la partie supérieure à 990 euros sera automatiquement remboursée. Veillez également à épargner au moins 1.188 euros dans ce scénario. Dans le cas contraire, vous obtiendrez moins d'avantages que si vous épargnez 990 euros.
- Maximum 990 euros d'épargne
- Long terme : l'épargne-pension se fait à long terme. Ainsi, vous avez le temps de faire fructifier votre argent et pouvez bénéficier du rendement de votre investissement.
- Flexible : vous déterminez vous-même combien vous épargnez et à quelle fréquence. Vous pouvez à tout moment adapter l'épargne à votre situation personnelle. Par exemple si vos revenus diminuent légèrement pendant un certain temps.
- Suivi : vous restez toujours au courant de l'évolution de votre plan d'épargne-pension. Que vous préfériez un aperçu en ligne de l'état actuel de votre plan d'épargne-pension ou un contact personnel, nous sommes toujours là pour vous.
Ne perdez pas les risques de vue
N'oubliez pas qu'avec l'épargne-pension, vous investissez dans un fonds d'épargne-pension. Votre capital constitué et vos rendements sont donc sensibles aux fluctuations du marché et aux risques de crédit ; de liquidité ; de change et d'inflation. Il n'y a donc pas de protection du capital.
Vous trouverez tous les détails concernant ces différents risques et la fiscalité dans le prospectus, le document d'informations clés et les rapports périodiques disponibles gratuitement auprès de votre agent Crelan.
Que coûte l'épargne-pension ?
- Vous payez des frais d'entrée pour chaque dépôt effectué.
- Vous payez également des frais de gestion. En effet, vous épargnez par le biais d'un fonds d'épargne-pension géré activement par des gestionnaires de fonds spécialisés.
- • Le jour de votre 60e anniversaire, vous payez un impôt final. Si vous ne commencez à épargner pour votre pension qu'à partir de 55 ans, vous ne paierez cet impôt final qu'au bout de 10 ans. Il est préférable de ne pas retirer votre argent plus tôt, car vous serez alors plus lourdement taxé. Les impôts que vous payez dépendent toujours de votre situation personnelle et peuvent évoluer à l'avenir.
