Crédit hypothécaire

Une réponse à vos questions

Simuler, c'est savoir

• Rêvez-vous d'avoir votre propre maison ? Faites rapidement une simulation et découvrez à quel point vos rêves peuvent être grands. Avec notre simulateur, vous pouvez effectuer un calcul en fonction du montant que vous souhaitez rembourser mensuellement ou du montant total que vous souhaitez emprunter.
  • Combien ma maison peut-elle coûter ?
  • Quel montant dois-je emprunter pour cela ?
  • Combien puis-je rembourser mensuellement ?

Des projets ? Votre agent Crelan a des conseils.

• Avez-vous déjà des projets en tête ? Prenez rapidement rendez-vous avec votre agent bancaire pour les concrétiser.
  • Avez-vous déjà une maison ou un appartement en vue ?
  • Souhaitez-vous faire une offre d'achat ?
  • Avez-vous des projets de construction ?
  • Voulez-vous revoir votre prêt hypothécaire ?

Envisagez-vous d'investir au moins 30 000 euros dans des mesures d'économie d'énergie dans votre prêt hypothécaire afin d'améliorer le coefficient de performance énergétique (EPC) de votre logement ?
Parlons-en : nous nous efforçons également de promouvoir la durabilité grâce à d'excellentes conditions de crédit.

Ce que vous devez savoir avant de contracter un prêt hypothécaire

L'achat d'une maison ou d'un appartement implique beaucoup de choses. Ci-dessous, vous trouverez les réponses aux questions les plus fréquemment posées.

Combien puis-je emprunter ?

• Votre agent analyse votre situation financière.
  • Quels sont vos revenus (salaire net, revenus locatifs et/ou autres sources de revenus) ?
  • Vos charges seront également examinées de près, comme les prêts en cours et les dépenses fixes (par exemple, les pensions alimentaires). De cette manière, votre agent pourra déterminer si vous pouvez facilement rembourser votre mensualité.
• La ligne directrice est un remboursement mensuel d'1/3 ou légèrement plus de votre revenu net.
• En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 90% du prix d'achat. Vous discuterez avec votre agent des options concernant la durée, la formule d'intérêt et la manière dont vous rembourserez votre crédit. Plus votre apport personnel est élevé, plus faible sera votre mensualité.
• Si vous achetez en Flandre et prévoyez des rénovations, assurez-vous de vérifier avec votre agent si vous êtes éligible pour le crédit de rénovation flamand.

Quels sont les coûts totaux d'un prêt hypothécaire ?

• Tenez compte de ces coûts, entre autres : les honoraires du notaire, les droits d'enregistrement (un pourcentage du prix d'achat selon l'emplacement), les frais administratifs, la TVA, ...
• Certains coûts sont fixes, d'autres dépendent du prix d'achat. Une chose est claire : il s'agit rapidement de dizaines de milliers d'euros que vous préférerez payer avec votre apport personnel.

Comment obtenir le taux le plus avantageux ?

• Financez-vous une partie de l'achat vous-même ?
• Optez-vous pour un taux d'intérêt fixe ou variable ?
• Prenez-vous également une assurance solde restant dû ou une assurance incendie ?
• Faites-vous verser votre salaire sur un compte Crelan ?

Quels sont les avantages fiscaux et les primes gouvernementales ?

• Il y a des différences dans les avantages fiscaux en fonction de l'emplacement et du prix d'achat de votre logement.
• S'agit-il de votre première résidence familiale ? En Flandre, en Wallonie et à Bruxelles, vous bénéficiez d'une réduction sur les droits d'enregistrement. Le montant de cette réduction dépend de certaines conditions.
• Votre agent Crelan sera heureux de faire un calcul précis en fonction de votre situation.

Quelle durée est idéale pour moi ?

• Crelan propose des prêts hypothécaires d'une durée de 10 à 30 ans.
• Plus la durée est longue, plus vous paierez d'intérêts.
• Nous vous recommandons de rembourser votre crédit avant votre âge de retraite réel, car généralement le revenu familial diminue à partir de cette période.

Dois-je choisir un taux d'intérêt fixe ou variable ?

• Taux d'intérêt fixe
  • Avec un taux fixe, vous optez pour la certitude : vous payez le même montant de mensualité tout au long de la durée de votre crédit.
• Taux d'intérêt variable
  • Un taux variable peut être moins cher au début, ce qui vous donne un peu plus de marge financière les premières années. Après une période prédéterminée, votre taux d'intérêt pourrait être révisé. Si le taux d'intérêt a baissé, c'est à votre avantage et vous payez moins. Si le taux d'intérêt a augmenté, vous payez un peu plus.
  • Il est important de savoir que votre taux d'intérêt ne peut pas augmenter de plus de deux fois son taux initial. La période exacte de révision du taux dépend de la formule du prêt.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?

• Un rachat de crédit signifie que les emprunteurs peuvent demander un nouveau crédit d'une valeur égale au capital déjà remboursé, en réutilisant les garanties déjà établies ; donc sans qu'une nouvelle garantie hypothécaire doive être établie. Vous n'avez donc pas besoin de passer chez le notaire pour un nouvel acte hypothécaire (pas de frais de notaire).
  Votre agent bancaire vous expliquera volontiers tous les détails.

Attention, emprunter de l’argent, coûte aussi de l’argent.

Le prêt hypothécaire est un crédit hypothécaire à destination immobilière.
Organisme prêteur : SA Crelan | Boulevard Sylvain Dupuis 251, 1070 Anderlecht | TÉL 02/558.71.11 | www.crelan.be | BIC: NICA BE BB | IBAN BE20 1039 9997 1856 | N° BCE SA Crelan : TVA BE 0403 263 840 RPM Bruxelles | FSMA 028787 A