Hypothecaire lening

Meestal kunt u tot ongeveer 90% van de aankoopprijs lenen. Het exacte bedrag hangt af van uw inkomsten, vaste lasten en eigen inbreng.

Uw Crelan-agent bekijkt hiervoor uw volledige financiële situatie: nettoloon, eventuele huurinkomsten, lopende kredieten en vaste uitgaven. Op basis daarvan wordt bepaald of uw maandtermijn haalbaar is.

Als richtlijn geldt dat uw maandelijkse aflossing idealiter rond een derde van uw netto-inkomen ligt. Samen met uw agent bespreekt u ook de looptijd, de interestformule en de terugbetalingsmethode. Hoe hoger uw eigen inbreng, hoe lager uw maandlast.

Dit hangt af van verschillende factoren, zoals of u een deel van de aankoop zelf financiert, of u kiest voor een vaste of variabele rentevoet, en of u daarnaast een schuldsaldo- of brandverzekering afsluit. Uw Crelan-agent maakt graag een nauwkeurige berekening volgens uw situatie.

Crelan biedt hypothecaire leningen aan met een looptijd van 10 tot 25 jaar. Een langere looptijd van 30 jaar is mogelijk voor duurzame doeleinden. Hoe langer de termijn, hoe lager het maandelijkse aflossingsbedrag, maar hoe meer interesten u in totaal betaalt.

We raden aan uw krediet terug te betalen voor uw werkelijke pensioenleeftijd, want doorgaans zakt het gezinsinkomen vanaf dan.

U kunt een hypothecaire lening met een looptijd van 30 jaar afsluiten in de volgende gevallen:

• bij aankoop van een woning met een EPC-score van 150 kWh/m²/jaar of beter;
• bij de bouw van een nieuwe woning;
• bij energetische renovatie, wanneer de EPC-score na de werken minstens 30% verbetert.

Twijfelt u of uw project in aanmerking komt? Uw bankagent bekijkt graag uw plannen en stelt u de best mogelijke voorwaarden voor.

Voor kleinere renovaties is een renovatielening de snelste en meest flexibele optie.

Voor energiebesparende investeringen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp is de groene lening doorgaans het voordeligst dankzij het lagere tarief.

Wilt u weten welke lening het beste aansluit bij uw project en wat de voordelen zijn van elk type lening? Vergelijk dan onze leningen.

Naast de interesten zijn er verschillende kosten waarmee u rekening moet houden: dossierkosten, notariskosten, registratie- en inschrijvingsrechten, administratiekosten en btw.

Deze kosten vertegenwoordigen een aanzienlijk bedrag en u betaalt ze idealiter met eigen middelen.

Voor uw eerste gezinswoning kunt u in Vlaanderen, Brussel en Wallonië een vermindering van de registratierechten krijgen, afhankelijk van bepaalde voorwaarden.

De exacte bedragen en voorwaarden verschillen per regio en type woning. Uw Crelan-agent berekent graag welke voordelen en premies van toepassing zijn op uw situatie.

Wilt u snel een eerste inschatting van mogelijke premies of renovatiekosten? Met onze renovatietool Setle die beschikbaar is bij uw Crelan-agent, krijgt u eenvoudig een overzicht van de renovaties die uw woning nodig heeft en de subsidies waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.

Daarnaast kunt u bij uw Crelan-agent ook onze subsidiegids verkrijgen, waarin alle actuele premies en steunmaatregelen per regio overzichtelijk gebundeld zijn.

Een vaste rentevoet biedt zekerheid: u betaalt gedurende de hele looptijd hetzelfde bedrag.

Een variabele rentevoet start vaak lager en kan tijdens de looptijd dalen of stijgen op vooraf bepaalde momenten. De rente kan nooit meer dan verdubbelen.

Nieuw: Capzero Variabel

Zoekt u zekerheid én flexibiliteit? Capzero Variabel ligt tussen de vaste rente en de klassieke variabele rente in.  Uw rente kan nooit stijgen boven het starttarief en bij rentedalingen profiteert u mee, tot maximaal 2% daling. Capzero Variabel is bedoeld voor zij die onzekerheden willen verminderen, maar tegelijkertijd open willen blijven staan voor marktkansen.

Welke keuze het beste bij u past, hangt af van uw voorkeur voor stabiliteit en uw financiële situatie.

Een wederopname betekent dat u eerder terugbetaald kapitaal opnieuw kunt opnemen zonder nieuwe hypotheekakte en dus zonder notariskosten.

U kunt een nieuw krediet aanvragen ter waarde van het al terugbetaalde kapitaal, met hergebruik van de reeds gevestigde waarborgen. Dit is een snelle en kostenefficiënte manier om later bijvoorbeeld renovaties te financieren. Uw agent legt u graag alle details uit.

Ja, voor energiezuinige woningen en renovaties met een grote energieverbetering kunt u een gunstiger tarief krijgen.

Een aangepast tarief is mogelijk wanneer:

• de woning zich in België bevindt;
• de EPC-score voldoende energiezuinig is;
• uw renovatie de energieprestatie met minstens 30% verbetert.