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Le Triangle de l’investissement : une boussole pour les investisseurs

28 septembre 2023
3 minutes de temps de lecture

Quand il s'agit d'investissement, trois critères essentiels sont à prendre en compte : le rendement, la liquidité et le risque. Imaginons ces trois critères comme les trois côtés d'un triangle, connu sous le nom de triangle de l'investissement. Comprendre ce triangle est crucial pour prendre des décisions financières éclairées. Et si l’on commençait par quelques définitions ?

Comprendre l'investissement : risque, rendement et liquidité décryptés

Le triangle de l’investissement est donc un concept qui représente la relation entre trois éléments clés : le rendement (non seulement financier mais aussi durable), le risque et la liquidité. Il illustre l'équilibre délicat que les investisseurs doivent trouver entre ces trois facteurs lorsqu'ils prennent des décisions d'investissement.

  1. Le rendement : c’est le bénéfice que vous attendez de votre investissement, compte tenu des coûts et des taxes. Qu'il s'agisse de dividendes, d'appréciation d'un titre ou d'intérêts composés, tous les investisseurs recherchent un bon rendement. Toutefois, il est crucial de ne pas se laisser séduire uniquement par des rendements élevés. Rappelez-vous, des rendements plus élevés peuvent aussi signifier des risques plus élevés.
  2. La liquidité : elle fait référence à la facilité avec laquelle vous pouvez vendre un actif sans affecter de manière significative son prix. Les actions d'une entreprise cotée en bourse ont généralement une liquidité élevée, tandis qu'un bien immobilier ou une œuvre d'art pourrait nécessiter plus de temps et d'effort pour être vendus. Ce concept est primordial car la liquidité de vos avoirs doit correspondre à vos besoins, et en particulier à la période dont vous êtes prêt à vous passer de vos fonds. Moins vous avez besoin de cet argent à court terme, plus vous êtes capable de sacrifier la liquidité.
  3. Le risque : il s'agit de l'incertitude associée au rendement de votre investissement et à la préservation de votre capital. Tous les investissements comportent un certain degré de risque. L'important est de trouver un équilibre entre le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et le rendement que vous espérez obtenir.

Le concept « magique » de ce triangle

Triangle d’investissement

Dans le triangle de l'investissement, ces trois éléments sont interconnectés. En général, on observe que des investissements offrant un rendement potentiellement élevé sont souvent associés à un niveau de risque plus élevé et à une liquidité plus faible. À l'inverse, des investissements plus sûrs et liquides ont tendance à offrir un rendement potentiellement plus faible.

Trouver le bon équilibre entre ces aspects est essentiel pour réussir en tant qu'investisseur.
Vastgoed

Immobilier
Sa valeur et son rendement sont en principe stables mais, cela dit, il vous faudra un certain temps pour vendre le bien et récupérer votre investissement.

Spaarrekening

Compte d’épargne
Les euros sur votre compte d’épargne ont une liquidité quasi immédiate, avec très peu de risque de perdre son capital. Par contre, son rendement est assez faible, plus nous sacrifions la liquidité, plus nous exigeons du rendement, prenons le cas concret du compte à terme.

Beleggingsportefeuille

Portefeuille d’investissement
Celui -ci est assez liquide et possède un niveau de rendement potentiel élevé avec, vous l’avez compris, un risque potentiel plus important.

Si nous résumons, cela veut dire que nous sommes obligés de sacrifier un des trois facteurs pour favoriser les deux autres.

Alors, comment naviguer à travers ce triangle complexe?

C'est là qu'intervient le rôle crucial d'un conseiller bancaire. Un bon conseiller ne se contente pas de parler de produits ou de rendements : il vous guide aux travers de ces outils, grâce notamment à l’établissement formel de votre profil d'investissement.

Ce profil met en lumière votre situation personnelle et financière, vos objectifs, y compris la durabilité, votre appétit pour le risque ainsi que votre connaissance et expérience en matière d'investissements. Votre agent bancaire peut donc déterminer grâce à ce profil quel est votre équilibre entre ces trois facteurs, le risque, le rendement et la liquidité.

Ainsi, avant de plonger dans le monde complexe de l'investissement, rappelez-vous l'importance du triangle d'investissement et considérez l'aide précieuse d'un conseiller bancaire.

Avertissement : cet article ne constitue pas un conseil en investissement selon le droit financier.

Disclaimer : Les informations contenues dans cette publication constituent un commentaire général sur la situation financière actuelle et ne doivent pas être considérées comme un conseil ou une recommandation concrète en matière de produits financiers.

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