Crelan

Schuldsaldoverzekering

Schuldsaldoverzekering

  • Dekking tot 200% van het openstaande kredietsaldo
  • Bescherming reeds vóór akte-ondertekening
  • Flexibele premieopties
  • Eenmalig, jaarlijkse variabele of constante premie

Crelan en AXA bundelen hun krachten om u de verzekering aan te bieden die echt bij u past

De schuldsaldoverzekering van AXA biedt gemoedsrust wanneer u een hypothecaire lening aangaat. In geval van overlijden, zijn uw nabestaanden geheel of gedeeltelijk gevrijwaard van een extra financiële last.

Wat is een schuldsaldoverzekering?

Een schuldsaldoverzekering is een levensverzekering die het resterende bedrag van uw hypothecair krediet geheel of gedeeltelijk terugbetaalt wanneer u of uw partner overlijdt. De meeste banken vragen ze bij het afsluiten van een woonkrediet.

Concreet betekent het: overlijdt u tijdens de looptijd van uw lening, dan wordt (een deel van) uw openstaande schuld afgelost door de verzekeraar. Uw nabestaanden hoeven dat bedrag dus niet terug te betalen.

Deze verzekering biedt u

  • Kapitaalbescherming bij overlijden: de dekking dekt geheel of gedeeltelijk het nog resterende bedrag van uw hypothecair krediet.
  • Keuze tussen een solo of duo-dekking: polis voor één persoon of twee (bijvoorbeeld voor koppels/co-eigenaren). Bij overlijden van één verzekerde wordt het afgesproken kapitaal uitgekeerd ter dekking van de schuld.

  • Flexibele premiebetaling: u kunt uw premie op 3 manieren betalen:

    • een eenmalige premie bij aanvang van het contract;
    • een constante premie gedurende maximum 2/3 van de looptijd van het contract;
    • een jaarlijkse variabele premie, rekening houdend met de leeftijd van de verzekerde en het verzekerde kapitaal.

    Kiest u voor een constante premie of een jaarlijks variabele premie, dan kunt u deze premie jaarlijks, semestrieel, trimestrieel of maandelijks betalen. Bij meerdere premiebetalingen per jaar worden er fractioneringskosten aangerekend.

  • Fiscale optimalisatie via langetermijnsparen

Fiscaal regime

Wie?

Te betalen premietaks

Natuurlijk persoon met een SSV voor een krediet dat geen hypothecaire lening is

2%

Natuurlijk persoon met een SSV in het kader van een hypothecair krediet voor een onroerend goed (woning, stuk grond, ...)

1,1%

Natuurlijk persoon met een schuldsaldoverzekering voor een woonkrediet die je fiscaal inbrengt onder pensioensparen

Let op! Enkel de SSV Solo kan je fiscaal inbrengen onder pensioensparen

0%

Rechtspersoon met een schuldsaldoverzekering voor een krediet zoals bv. een investeringskrediet of een lening op afbetaling

4,4%

In sommige gevallen kunt u een belastingvoordeel behalen, afhankelijk van uw situatie (leeftijd, premieformule, looptijd).

De schuldsaldoverzekering Duo waarbij er sprake is van één contract op twee hoofden geeft nooit recht op een belastingvermindering. De schuldsaldoverzekering Solo kan je tegen bepaalde voorwaarden wél recht geven op een mooi fiscaal voordeel.

Zowel in Vlaanderen, Brussel als Wallonië kunt u - als u de schuldsaldopremie(s) fiscaal wilt inbrengen onder ‘pensioensparen’ - genieten van:

  • een belastingvermindering van 30% op de volledige storting voor een jaarlijks premiebedrag tussen 0 euro en het eerste fiscaal plafond van 1050 euro;
  • een belastingvermindering van 25% op de volledige storting voor een jaarlijks premiebedrag tussen 1050,01 tot en met 1 350 euro, het tweede fiscaal plafond.

Opmerking: bekijk met uw makelaar de beste optie om de fiscale korf pensioensparen op te vullen.

Zelfs al voldoet u aan de wettelijke voorwaarden om voor de premies van uw schuldsaldoverzekering fiscaal voordeel te genieten onder het ‘fiscaal stelsel pensioensparen’, dan nog bekijkt u best met uw makelaar of het opvullen van de fiscale korf ’pensioensparen’ met premies van uw schuldsaldoverzekering voor u fiscaal de beste keuze is.

Opmerking: geen fiscaal voordeel schuldsaldo meer dankzij Woonbonus of Chèque Habitat.

In Vlaanderen en Brussel kunt u de schuldsaldopremie(s) voor leningen aangegaan sinds 2020 en 2017 niet meer fiscaal inbrengen in het kader van de enige eigen woning. In Wallonië werd de Chèque Habitat afgeschaft voor schuldsaldoverzekeringen gelinkt aan leningen afgesloten vanaf 1/1/2025.

Let op! Fiscaal voordeel genieten bij leven is belasting betalen in geval van overlijden.

Als u ervoor kiest om fiscaal voordeel te genieten in het kader van de personenbelasting en uw contract dus is afgesloten in het kader van ‘pensioensparen’, dan wordt het gestorte kapitaal in geval van overlijden belast volgens dezelfde personenbelasting (afzonderlijk tarief van 8% + lokale opcentiemen).

Brengt u de schuldsaldoverzekering niet fiscaal in onder de korf ‘pensioensparen’, dan betaalt u enkel de premietaks op de stortingen en wordt het gestorte kapitaal in geval van overlijden niet belast in het kader van de personenbelasting. Aan u de keuze!

Hou er eveneens rekening mee dat er in geval van overlijden altijd successierechten verschuldigd zijn.

Raadpleeg uw makelaar voor meer info over een mogelijks belastingvoordeel op de premies, de regels voor het belasten van het gestorte kapitaal (in geval van overlijden).

Hoe werkt het?

U kiest of u een Solo-verzekering afsluit (op één persoon) of een Duo-verzekering (op twee personen). Bij AXA kunt u één schuldsaldoverzekering afsluiten per persoon. Bent u alleenstaande of sluit u alleen een krediet af dat u wilt verzekeren, dan is de Schuldsaldoverzekering Solo dé formule voor u.

Sluit u een krediet af met twee personen en u wil dat verzekeren? Dan kunt u kiezen:

  • ofwel sluit u de schuldsaldoverzekering af op elk van beide personen afzonderlijk, dan kiest u voor de Schuldsaldoverzekering Solo;
  • daarnaast kunt u ook kiezen om een 1 polis te onderschrijven maar dan voor beide personen samen: de Schuldsaldoverzekering Duo.

Bij een Schuldsaldoverzekering Duo is er niet alleen minder administratie, deze formule is ook iets goedkoper omdat enkel bij een eerste overlijden van één van beide verzekeringnemers wordt uitbetaald.

Solidariteitsmechanisme

Sluit u een schuldsaldoverzekering af voor een hypothecair krediet voor het bouwen, verwerven of verbouwen van uw enige en eigen woning en hebt u een verhoogd gezondheidsrisico? Dan kan uw verzekeraar een bijpremie aanrekenen. Om die te beperken bestaat er echter een solidariteitsmechanisme. Voor medische bijpremies hoger dan 125% betaalt de Compensatiekas alles wat de 125% overschrijdt. U betaalt dus zelf nooit meer dan 125% van de basispremie.

Bij vragen of klachten over uw verzekering

Contacteer:

De schuldsaldoverzekering is een tak-21 levensverzekering uitgegeven door AXA Belgium nv, Troonplein 1, 1000 Brussel, RPR Brussel nr. 0404.483.367, erkend door de FSMA onder code 0039. 

Op dit contract is het Belgische recht van toepassing. Eventuele belastingen of taksen zijn ten laste van de verzekeringnemer of de begunstigde. De minimale looptijd bedraagt 3 jaar en de maximale looptijd wordt bepaald op basis van de maximumleeftijd bij einde van het contract, namelijk 75 jaar. 

U leest best steeds de Financiële infofiche en Algemene Voorwaarden. In deze laatste vindt u onder andere de volledige lijst met uitsluitingen van de dekking. In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden komt AXA immers niet tussenbeide zoals bij: overlijden als gevolg van een opzettelijke daad van een begunstigde, een zelfmoord die minder dan een jaar na de inwerkingtreding van het contract plaatsvindt of terreur. 

Vraag ook gerust uw makelaar om meer inlichtingen of een vrijblijvende offerte. Hij zal nagaan of het product aan uw eisen en noden beantwoordt en zal u ook op de hoogte houden over uw contract. 

Persoonsgegevens worden verwerkt conform de GDPR-wetgeving. Gevoelige gegevens zoals gezondheid worden enkel gebruikt mits uw uitdrukkelijke toestemming of wanneer de wet dit vereist. 

Voor alle communicatie kunt u kiezen voor Nederlands of Frans.

Veelgestelde vragen

Bescherm uw woonkrediet. Zorg voor uw gezin.

Sluit vandaag nog uw schuldsaldoverzekering af en bouw verder aan uw toekomst in absolute gemoedsrust.

Alle juridische documenten (productfiche en algemene voorwaarden) zijn hier beschikbaar.

Crelan – wettelijke vermeldingen

Crelan N.V. met FSMA-nummer 0205764318, waarvan de maatschappelijke zetel gevestigd is te 1070 Brussel, Sylvain Dupuislaan 251, treedt op als verzekeringsagent en is verbonden met AXA Belgium N.V. voor alle takken van niet-levensverzekeringen en voor schuldsaldoverzekeringen. 

De inschrijving van Crelan in het register van verzekeringstussenpersonen van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, is ook beschikbaar op de website van de FSMA. 

Crelan N.V. treedt enkel op als agent vanuit de twee kantoren in eigen beheer, gelegen te Sylvain Dupuislaan 251 te 1070 Brussel (kantoor Dupuis) en Grotesteenweg 214 te 2600 Antwerpen (kantoor Berchem). 

Bovendien, dankzij de Crelan-agenten die ook verzekeringsmakelaar zijn, kunt u advies vragen, verzekeringscontracten afsluiten en u laten bijstaan bij het beheer of de uitvoering van uw verzekeringscontract. U kunt hen bereiken via telefoon, e-mail, post en via onze website. 

Deze verzekeringsmakelaars handelen voor rekening van hun klanten. 

Voor al uw vragen en problemen kunt u eerst bij hen terecht. 

Klachten kunnen ook worden ingediend bij de Verzekeringsbemiddelingsdienst vzw, de Meeûsplein 1000 Brussel, 35, tel.: 02 547 58 71 – fax: 02 547 59 75 – [email protected] – www.ombudsman-insurance.be.