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Une épargne de 5.000 euros, est-ce suffisant ?

24 mai 2023
3 minutes de temps de lecture

Nombreux sont ceux qui ne disposent pas d'une épargne suffisante pour faire face aux dépenses imprévues. Mais quelle est le montant idéal à avoir pour disposer d'une réserve financière convenable ? Il est communément admis qu'un montant égal à trois salaires mensuels suffit, mais certains prétendent qu’il vaut mieux avoir six fois ce montant de côté. Finalement, quelle réserve financière faut-il prévoir ?

Quelle réserve financière faut-il idéalement prévoir ?

Il est toujours judicieux de se constituer une réserve financière. Son montant dépend notamment de votre situation familiale, de vos revenus et de vos charges fixes. Vous êtes propriétaire ? Vous devez alors vous constituer une réserve financière plus élevée que si vous étiez locataire. Et si vous avez une voiture dont vous ne voudriez pas vous séparer en cas de difficultés financières, le montant de votre réserve doit également être plus élevé.

Lorsque vous vivez en couple, vous êtes deux à épargner. Vous pouvez donc, en principe, épargner davantage. De plus, vos frais sont divisés par deux, tandis qu'un isolé doit les assumer seul. Les dépenses, qu'elles soient prévues ou imprévues, sont dès lors plus faciles à gérer que pour un célibataire.

Une réserve financière, pour quoi faire ?

  • Pour traverser les mois difficiles, comme celui de la rentrée scolaire, par exemple;
  • pour remplacer, si nécessaire, les meubles, appareils électroménagers, etc.;
  • pour effectuer une réparation inattendue sur votre voiture;
  • pour réaliser de menus travaux d'entretien dans votre maison.

L’objectif de votre réserve financière n’est donc pas de faire office de pension, ni de couvrir une éventuelle période de chômage prolongée.

Quel montant consacrer à votre réserve financière ?

Le montant minimal de votre réserve financière dépend donc largement de votre situation personnelle : cohabitant ou isolé, avec ou sans enfants à charge, etc.

Le tableau suivant vous donne une idée de la réserve financière conseillée dans différentes situations :

Situation Réserve minimale Notre recommandation
Personne isolée, sans enfant, locataire, sans voiture, salaire mensuel net de 1.965 euros 5.150 euros 11.500 euros
Couple, sans enfant, locataire,voiture compacte, revenu mensuel net commun de 4.230 euros 17.150 euros 25.000 euros
Couple, sans enfant, propriétaire (logement d’une valeur de 150.000 à 300.000 euros), voiture compacte, revenu mensuel net commun de 4.750 euros 25.400 euros 28.500 euros
Couple, deux enfants, propriétaire (logement d’une valeur de 300.000 à 450.000 euros), voiture compacte, revenu mensuel net commun de 5.250 euros 29.050 euros 31.500 euros

Ces chiffres sont extraits du BufferBerekenaar du Nederlandse Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) et illustrent bien la réserve financière dont vous devez disposer.

Mais attention : il s'agit là de la réserve financière minimale à prévoir. Si vous voulez avoir sous la main de quoi faire face à d'éventuels frais plus lourds sur votre voiture ou dans votre habitation, mieux vaut alors épargner davantage.

D’autant que ces réserves minimales sont calculées en fonction de votre situation actuelle. Chez Crelan, nous tenons également compte de vos projets d'avenir pour calculer votre réserve. Aussi conseillons-nous généralement une réserve financière égale à minimum six fois votre revenu mensuel net. Nous prenons pour cela en compte votre capacité d'épargne mensuelle et votre patrimoine mobilier, c'est-à-dire le solde de vos comptes à vue et d'épargne, le capital que vous avez déjà constitué via une épargne-pension ou à long terme et les produits de placement avec capital garanti (comme un compte à terme ou un bon de caisse, par exemple) et sans capital garanti.

Vous voulez savoir où vous en êtes ? Prenez rendez-vous pour une analyse approfondie.

Pas à pas vers une belle réserve financière

  • Ouvrez un compte d'épargne pour constituer votre réserve financière. Votre argent reste ainsi disponible à tout moment.
  • Faites un relevé de vos revenus et dépenses : déterminez combien vous pouvez épargner chaque mois en suivant vos revenus et dépenses sur une base mensuelle et annuelle.
  • Optez pour un ordre d'épargne automatique. Vous ne devrez ainsi plus penser à mettre systématiquement de l'argent de côté et serez sûr(e) d’épargner.

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Disclaimer : Les informations contenues dans cette publication constituent un commentaire général sur la situation financière actuelle et ne doivent pas être considérées comme un conseil ou une recommandation concrète en matière de produits financiers.

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