Crelan

Assurance solde restant dû

Assurance solde restant dû

  • Couverture jusqu’à 200 % du solde restant dû de votre crédit
  • Protection avant même la signature de l’acte
  • Primes flexibles
  • Prime unique, annuelle variable ou constante

Crelan et AXA s'associent pour vous offrir l'assurance qui vous ressemble vraiment

L’assurance solde restant dû d’AXA vous protège dès la souscription de votre prêt hypothécaire. En cas de décès, elle prend en charge tout ou une partie du solde restant, libérant ainsi vos proches de toute charge financière imprévue.

Une assurance solde restant dû : de quoi s’agit-il ?

L’assurance solde restant dû est une assurance vie qui rembourse tout ou une partie du montant restant d’un crédit hypothécaire, en cas de décès de l’emprunteur ou de son partenaire. La plupart des banques la proposent lors de la souscription d’un crédit logement.

Elle garantit que l’assureur couvre tout ou une partie de votre solde restant dû en cas de décès pendant la durée du prêt. Vos proches n’ont donc pas à rembourser cette somme.

Avantages de cette assurance

  • Protection du capital en cas de décès : la couverture prend en charge tout ou une partie du montant restant de votre crédit hypothécaire.
  • Choix entre une couverture solo ou duo : un contrat pour une seule personne ou pour deux (par exemple, pour les couples ou co-propriétaires). En cas de décès d’un assuré, le capital convenu est versé pour rembourser la dette restante.

  • Paiement flexible de la prime : trois options s’offrent à vous pour payer votre prime :

    • une prime unique en début de contrat ;
    • une prime constante pendant un maximum de 2/3 de la durée du contrat ;
    • une prime annuelle variable, ajustée en fonction de l’âge de l’assuré et du capital assuré.

    Si vous optez pour une prime constante ou annuelle variable, vous pouvez la régler sur base annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle. Des frais de fractionnement sont imputés si la prime est payée en plusieurs tranches par an.

  • Optimisation fiscale via l’épargne à long terme

Régime fiscal

Qui ?

Taxe sur la prime à payer

Personne physique avec assurance solde restant dû dans le cadre d’un crédit qui n’est pas un crédit hypothécaire

2 %

Personne physique avec une assurance solde restant dû dans le cadre d'un crédit hypothécaire pour un bien immobilier (habitation, terrain, etc.)

1,1 %

Personne physique avec assurance solde restant dû pour un crédit logement que vous déduisez fiscalement sous l'épargne-pension

Attention ! Dans le cadre de l'épargne-pension, vous ne pouvez déduire fiscalement que la SRD Solo

0 %

Personne morale ayant une assurance solde restant dû pour un crédit tel qu’un prêt d’investissement ou un prêt à tempérament

4,4 %

Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux en fonction de votre situation (âge, formule de prime, durée du contrat).

L’assurance solde restant dû Duo, qui couvre deux personnes sous un seul contrat, ne donne pas droit à une réduction d’impôt. En revanche, sous certaines conditions, l’assurance solde restant dû Solo vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal intéressant.

Dans toutes les régions (Flandre, Bruxelles et Wallonie), si vous souhaitez déduire fiscalement la ou les prime(s) de solde restant dû sous l’épargne-pension, vous pouvez bénéficier :

  • d’une réduction d’impôt de 30 % sur votre versement complet pour une prime annuelle comprise entre 0 euro et le premier plafond fiscal de 1 050 euros ;
  • d’une réduction d’impôt de 25 % sur votre versement complet pour une prime annuelle comprise entre 1 050,01 euros et 1 350 euros, soit le deuxième plafond fiscal.

Remarque : évaluez avec votre courtier la meilleure option pour remplir votre panier fiscal « épargne-pension ».

Même si vous remplissez les conditions légales pour bénéficier d’un avantage fiscal sur les primes de votre assurance solde restant dû dans le cadre du « régime fiscal de l’épargne-pension », il est recommandé d’examiner avec votre courtier si le fait de remplir le panier fiscal « épargne-pension » avec les primes de votre assurance solde restant dû est l’option la plus avantageuse pour vous d’un point de vue fiscal.

Remarque : l’assurance solde restant dû ne donne plus droit à un avantage fiscal grâce au Woonbonus ou au Chèque Habitat.

En Flandre et à Bruxelles, vous ne pouvez plus déduire fiscalement les primes d’assurance solde restant dû pour les prêts contractés depuis 2020 et 2017 dans le cadre de l’habitation propre et unique. En Wallonie, le Chèque Habitat a été supprimé pour les assurances solde restant dû liées aux prêts contractés à partir du 1er janvier 2025.

Attention ! Bénéficier d’un avantage fiscal de votre vivant implique de payer des impôts en cas de décès.

Si vous choisissez de bénéficier d’un avantage fiscal dans le cadre de l’impôt des personnes physiques et que votre contrat a été souscrit dans le cadre de l’« épargne-pension », le capital versé en cas de décès fera l’objet d’une taxation à l’impôt des personnes physiques (taux distinct de 8 % + centimes additionnels locaux).

Si vous ne déduisez pas fiscalement l’assurance solde restant dû, vous ne paierez que la taxe sur les primes versées et, en cas de décès, le capital versé ne sera pas soumis à l’impôt des personnes physiques. C’est vous qui choisissez !

Notez qu’en cas de décès, des droits de succession seront dus.

Consultez votre courtier pour obtenir de plus amples informations sur les éventuels avantages fiscaux liés aux primes, ainsi que sur les règles d’imposition du capital versé en cas de décès.

Comment ça fonctionne ?

Vous choisissez si vous souscrivez une assurance Solo (pour une seule personne) ou Duo (pour deux personnes). Chez AXA, vous pouvez souscrire une seule assurance solde restant dû par personne. Si vous êtes seul ou si vous contractez un crédit seul que vous souhaitez assurer, l’assurance solde restant dû Solo est la solution idéale.

Si vous contractez un crédit à deux et que vous souhaitez l’assurer, vous avez le choix :

  • soit vous souscrivez une assurance solde restant dû pour chaque personne individuellement, vous optez alors pour la formule Solo ;
  • soit vous souscrivez une assurance solde restant dû Duo avec une seule police couvrant les deux personnes.

Une assurance solde restant dû Duo allège les démarches administratives, mais est aussi légèrement moins coûteuse, car le capital n’est versé qu’au décès du premier assuré.

Mécanisme de solidarité

Si vous souscrivez une assurance solde restant dû pour un prêt hypothécaire destiné à la construction, l’acquisition ou la rénovation de votre habitation propre et unique et que vous présentez un risque de santé accru, votre assureur peut ajouter une prime supplémentaire. Pour limiter cela, un mécanisme de solidarité a été mis en place. Pour les surprimes médicales dépassant 125 %, la Caisse de compensation couvre la différence au-delà de ce seuil. Vous ne paierez ainsi jamais plus de 125 % de la prime de base.

En cas de questions ou plaintes concernant votre assurance

Contactez :

L’assurance solde restant dû est une assurance vie de la branche 21 émise par AXA Belgium SA, Place du Trône 1, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles n° 0404.483.367, agréée par la FSMA sous le code 0039.

Ce contrat est régi par le droit belge. Les impôts ou taxes éventuels sont à la charge du souscripteur ou du bénéficiaire. La durée minimale est de 3 ans et la durée maximale est déterminée sur la base de l’âge maximal à la fin du contrat, à savoir 75 ans.

Il est vivement recommandé de parcourir attentivement la fiche d’information financière ainsi que les conditions générales, dans lesquelles vous trouverez notamment la liste complète des exclusions de couverture. En effet, AXA n’intervient pas dans certaines situations exceptionnelles, telles qu’un décès résultant d’un acte intentionnel d’un bénéficiaire, un suicide survenant moins d’un an après l’entrée en vigueur du contrat, ou une émeute.

Demandez de plus amples informations ou une offre sans engagement à votre courtier. Il vérifiera si le produit correspond à vos exigences et besoins et vous tiendra informé quant à votre contrat.

Les données à caractère personnel sont traitées conformément à la législation RGPD. Les données sensibles, telles que celles relatives à la santé, ne sont utilisées qu’avec votre consentement explicite ou lorsque la loi l’exige.

Pour toutes les communications, vous pouvez choisir entre le néerlandais et le français.

Questions fréquemment posées

Protégez votre crédit logement. Prenez soin de votre famille.

Souscrivez dès aujourd’hui votre assurance solde restant dû et continuez à bâtir votre avenir en toute sérénité.

Tous les documents juridiques (fiche produit et conditions générales) sont disponibles ici.

Crelan – mentions légales

Crelan S.A., numéro FSMA 0205764318, dont le siège social est situé Boulevard Sylvain Dupuis 251 à 1070 Bruxelles, agit en qualité d'agent d'assurance  Elle est liée à AXA Belgium S.A. pour toutes les branches d'assurance non-vie, ainsi que les contrats d'assurance solde restant dû. 

L'inscription de Crelan au registre des intermédiaires d'assurance de l'Autorité des services et marchés financiers, FSMA, Rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles est également disponible sur le site web de la FSMA.

Crelan S.A. agit uniquement comme agent à partir de ses deux agences en gestion propre situées Boulevard Sylvain Dupuis 251 à 1070 Bruxelles (bureau Dupuis) et Grotesteenweg 214 à 2600 Anvers (bureau Berchem).

De plus, grâce aux agents Crelan, aussi courtiers d'assurance, vous pouvez demander des conseils, conclure des contrats d'assurance, et être assisté dans la gestion ou l'exécution de votre contrat d'assurance. Vous pouvez les joindre par téléphone, e-mail, courrier et via notre site web.

Ces courtiers d'assurance agissent pour le compte de leurs clients. 

Pour toutes vos questions et problèmes, vous pouvez dans un premier temps les contacter.

Les plaintes peuvent également être déposées auprès du Service de Médiation des Assurances ASBL à 1000 Bruxelles, Place de Meeûs 35, tél. : 02 547 58 71 – fax : 02 547 59 75 – [email protected] – www.ombudsman-insurance.be.