Weet u hoeveel pensioensparen vanaf 25 jaar oplevert?

Zeggen dat pensioensparen een zeer interessante belegging is, is een open deur intrappen. Zeker als u een deel van uw geld voor lange tijd kunt missen. U creëert samen met Crelan een mooi appeltje voor de dorst, en krijgt er een stevige beloning van de overheid bovenop. Pensioensparen is immers voor 30 procent fiscaal aftrekbaar. Dat betekent: als u 81,67 euro per maand, of 980 euro per jaar, stort op een pensioenspaarrekening, geeft de overheid u daarvan 294 euro terug in de vorm van een belastingvoordeel. Het is win-win: u bouwt een mooie reserve op voor later en bespaart elk jaar een leuk bedrag dat u anders aan belastingen was kwijt geweest.

Weet u hoeveel pensioensparen vanaf 25 jaar oplevert?

Hoe vroeger, hoe beter

Onderstaand voorbeeld toont de grote impact die vroeg beginnen met pensioensparen  heeft op het eindkapitaal op uw 65ste. Het is kristalhelder: hoe jonger u ermee begint, hoe groter het eindkapitaal wordt.

We vertrekken vanuit 3 simulaties:

  • Simulatie 1: u bent 25 jaar en stort 40 jaar lang 980 euro per jaar.
  • Simulatie 2: u bent 35 jaar en stort 30 jaar lang 980 euro per jaar.
  • Simulatie 3: u bent 45 jaar en stort 20 jaar lang 980 euro per jaar.

Simulaties

Simulatie 1 Simulatie 2 Simulatie 3
Leeftijd bij start 25 jaar 35 jaar 45 jaar
Looptijd tot 65 jaar 40 jaar 30 jaar 20 jaar
Maandelijks spaarbedrag 81,67 euro 81,67 euro 81,67 euro
Belegd bedrag 39.200 euro 29.400 euro 19.600 euro
Meerwaarde 111.706 euro 46.408 euro 15.271 euro
Fiscaal voordeel 11.711 euro 8.771 euro 5.831 euro
Terugbetaling op 65 jaar 150.906 euro 75.808 euro 35.871 euro
Kapitalisatie

Een 25-jarige die gedurende 40 jaar elke maand 81,67 euro op een pensioenspaarrekening stort, komt zo telkens aan het fiscaal aftrekbare maximumbedrag van 980 euro per jaar. Aan het einde van de rit zal hij 39.200 euro geïnvesteerd hebben. Maar met een eindkapitaal van 150.906 euro krijgt hij bijna viér keer meer terugbetaald. Pensioensparen brengt hem in deze simulatie 111.706 euro extra op, waarvan 11.711 euro aan belastingvoordelen.

Een 35-jarige die gedurende 30 jaar maandelijks 81,67 euro (of 980 euro per jaar) op zijn pensioenspaarekening parkeert, heeft op zijn 65ste een totaal bedrag van 29.400 euro belegd. Ook dat kapitaal realiseert nog een meerwaarde van ruim 46.400 euro. Het eindkapitaal komt zo op ruim 75.800 euro, dat is 2,5 keer meer dan het startbedrag.

Wie pas op 45 jaar met pensioensparen begint, mist een aanzienlijk deel van het feestje. Maar zelfs dán blijft pensioensparen een zeer voordelige formule: het gespaarde bedrag van 19.600 euro heeft na 20 jaar een fiscaal voordeel van 5.831 euro opgeleverd, en een meerwaarde van meer dan 15.200 euro. Uw initiële bedrag is dus verdubbeld tot ruim 34.800 euro.

Voor pensioensparen geldt de slogan ‘bezint, eer je begint’ dus niet. De beste raad is: ‘Iets minder bezinnen en vooral sneller beginnen’!

Meer weten?

Krijgt u graag meer uitleg over de mogelijkheden van pensioensparen? Er staat steeds een Crelan-agent voor u klaar.

Maak een afspraak

Voetnoot:

De voorwaarden zijn identiek voor elke simulatie:

  • Een fictief jaarlijks rendement van 6%
  • Maandelijks spaarbedrag = 81,67 euro, oftewel 980 euro per jaar
  • De instapkosten van 2,00% werden mee verrekend in de oefening. Dus op elke maandelijkse storting wordt 2.00% instapkosten afgehouden.
  • Ook de anticipatieve heffing op 60 jaar (belasting van de overheid op het eindbedrag) werd mee verrekend.