Crelan
Deux femmes discutent dans un bureau

Préparez votre entretien d’investissement

Lors d’un entretien d’investissement, vous bénéficiez de conseils personnalisés, adaptés à votre situation actuelle et à vos projets.

En quoi un entretien d’investissement est-il utile ?

Un entretien d’investissement constitue le point de départ de décisions d’investissement mûrement réfléchies. Vous y abordez non seulement le montant que vous souhaitez investir, mais surtout les raisons pour lesquelles vous le faites et l’approche qui vous convient le mieux. Peut-être souhaitez-vous constituer un capital pour l’avenir, optimiser le potentiel de croissance de votre épargne ou rééquilibrer un portefeuille existant. Dans tous les cas, un entretien de qualité est essentiel, car investir implique toujours des choix liés aux risques, à la durée et à votre situation personnelle.

Lors de cet échange, votre agent ne se limite pas aux chiffres ou aux rendements. Votre situation financière, vos connaissances et votre expérience en investissement, la durée souhaitée de votre investissement, votre tolérance au risque ainsi que vos préférences en durabilité sont examinées sur la base des informations que vous fournissez. Cela permet de sélectionner des solutions réellement adaptées à votre situation. Vous ne recevez pas une proposition standard, mais des conseils sur mesure.

Comment se déroule un entretien d’investissement ?

L’entretien d’investissement avec votre agent se déroule par étapes.

  • Étape 1. Nous évaluons vos connaissances et votre expérience en investissement. Que savez-vous de l’investissement et des différentes solutions disponibles ?
  • Étape 2. Nous analysons votre situation financière. Vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos biens immobiliers, vos éventuels crédits et vos investissements existants (y compris auprès d’autres banques) sont des éléments importants pour vous conseiller au mieux. Nous déterminons également votre réserve financière qui vous permet de faire face à des dépenses imprévues, mais nécessaires.
  • Étape 3. Nous prenons le temps d’écouter vos projets et vos attentes. Vous expliquez pourquoi vous souhaitez investir : constituer une réserve supplémentaire, préparer votre pension, faire fructifier votre patrimoine, soutenir financièrement vos enfants ou petits-enfants, financer un projet, etc.
  • Étape 4. Nous évaluons le niveau de risque que vous souhaitez et pouvez assumer. Comment réagissez-vous face aux fluctuations des marchés ? Quel rapport entre risque et rendement potentiels vous convient le mieux ? La durée pendant laquelle vous souhaitez investir est aussi abordée.
  • Étape 5. Nous discutons de vos préférences en durabilité, afin que les solutions proposées soient cohérentes avec vos convictions.
  • Étape 6. Nous disposons de tous les éléments nécessaires pour définir votre stratégie d’investissement. Sur cette base, vous recevez une proposition sur mesure, avec des explications claires sur les risques, les frais et les charges liés aux investissements proposés. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises par la suite.
  • Étape 7. Une fois que vous avez commencé à investir, nous assurons un suivi régulier. Nous réévaluons les réponses que vous avez données lors de l’entretien et adaptons éventuellement votre stratégie. Vous pouvez bien sûr planifier un nouvel entretien à tout moment, notamment si votre situation financière ou vos objectifs évoluent. Parce que votre vie, et vos projets évoluent.

Comment est définie votre stratégie d’investissement ?

Votre stratégie d’investissement permet de déterminer quels types de placements vous conviennent le mieux. Il ne s’agit pas d’une étiquette figée, mais d’un cadre qui vous oriente dans vos choix. Pour la définir, nous prenons en compte : 

  • votre situation financière, votre réserve financière et votre capacité financière ;
  • vos connaissances et votre expérience en investissement ;
  • vos objectifs et la durée souhaitée ;
  • votre attitude face aux fluctuations des marchés et aux éventuelles baisses de valeur de vos investissements ;
  • vos préférences en durabilité.

Important : un rendement potentiel plus élevé s’accompagne généralement d’une plus grande volatilité (fluctuations), et donc d’un risque accru. C’est pourquoi votre stratégie d’investissement est définie avec soin et réévaluée si nécessaire, par exemple lorsque votre situation financière évolue.

Quelles sont les différentes stratégies d’investissement ?

  • Défensive — La sécurité est votre priorité. Vous souhaitez limiter les risques et privilégiez la protection de votre capital au potentiel de rendement.
  • Prudente — Vous privilégiez la sécurité et des risques limités, tout en conservant la possibilité de bénéficier d’évolutions favorables des marchés.
  • Neutre — Vous recherchez un bon équilibre entre rendement potentiel et risques.
  • Dynamique — Vous êtes prêt à prendre des risques relativement élevés en échange d’un potentiel de rendement plus élevé. Vous acceptez des fluctuations plus marquées de la valeur de vos investissements, ainsi que d’éventuelles pertes.
  • Offensive — Vous optez délibérément pour un niveau de risque plus élevé dans une optique de rendement plus important à long terme. Les fortes fluctuations de marché et les pertes éventuelles ne vous font pas peur.

Comment préparer votre entretien d’investissement ?

  • Réfléchissez à vos objectifs : pourquoi souhaitez-vous investir et dans quel délai souhaitez-vous atteindre vos objectifs ?
  • Faites le point sur votre situation financière : quel montant pouvez-vous immobiliser à plus long terme ? Dressez un aperçu de vos revenus et de vos dépenses, de votre épargne, de vos biens immobiliers, de vos crédits en cours et de vos éventuels autres investissements.
  • Réfléchissez à votre tolérance aux risques : êtes-vous prêt à prendre des risques ou préférez-vous une approche plus sécurisée ?
  • Notez vos questions concernant les frais, le suivi, la fiscalité ou la durabilité, afin de pouvoir les aborder pendant l’entretien.

Plus votre situation et vos attentes sont clairement définies, plus les conseils pourront être ciblés.

Quelles questions pouvez-vous poser pendant l’entretien ?

  • Combien puis-je investir ?
  • Comment les risques sont-ils répartis ?
  • Quels sont les frais et les charges à prendre en compte ?
  • Comment suivre mes investissements ?
  • Que se passe-t-il si ma situation ou mes objectifs évoluent ?
  • Comment investir de manière durable ?

Que se passe-t-il après votre entretien d’investissement ?

Un bon entretien d’investissement ne s’arrête pas à la fin du rendez-vous. Si vous décidez d’investir, le suivi reste essentiel. Les marchés évoluent, la législation peut changer et votre situation personnelle n’est pas figée. Il est dès lors utile de faire le point régulièrement sur vos investissements avec votre agent.

Bloc CTA : Vous souhaitez commencer à investir ou faire réévaluer vos investissements actuels ? Découvrez lors d’un entretien d’investissement les solutions adaptées à votre situation et à vos objectifs. Votre agent prend le temps de vous aider à faire les bons choix.

  • Planifiez votre entretien d’investissement
  • Discutez de vos projets avec un expert
  • Faites définir votre stratégie d’investissement
  • Prenez rendez-vous pour des conseils personnalisés
  • Découvrez la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux

Questions fréquemment posées